The world is full of sensors collecting information on things; more and more of these sensors are connected to the internet making this information available in real-time: The Internet of Things. 物联网在供应链复杂的企业中掀起了巨大的浪潮, which are ripe for efficiency gains using IoT. DHL声称通过物联网将整体效率提高了10%. 另一方面，金融服务业却没有看到如此惊人的回报.
Why has Financial Services been slow to adopt IoT?
线索就在名字里:FS是一个服务行业，没有物联网成功克服的供应链挑战. 到目前为止，焦点更多地集中在客户服务和价格的改进上，这些可以通过连接到网络的巧妙的小传感器来驱动.
我们正在不断评估如何将物联网等新技术应用于金融服务行业的客户，从而产生真正的投资回报率. 了解银行采用物联网的约束和限制，就像了解物联网如何使用一样重要 could help.
在我看来，银行应该专注于将物联网应用于能够为客户带来价值的地方, and forget about potential efficiency gains for now, 因为它们很难通过一个单一的项目来实现.
考虑到这一点，以下是2019年银行业的三大物联网应用.
1. More accurate product pricing
物联网在汽车保险领域并不是一个新现象——几年来，新获得资格的司机通过在他们的车里放置一个黑匣子来享受较低的保费, 哪一个监控司机的实际行为来设定价格. 人们可以设想这样一种场景:坠机的数据会立即发送给保险公司, 使理赔流程自动化，并确保各方的公允价值.
Further, 随着可穿戴设备变得越来越普遍，这一趋势也开始影响到医疗保险计划. 英国的Vitality根据顾客的活动提供优惠和奖励, tracked through a smart watch and a dedicated app. 随着可穿戴设备开始监测更多的数据点——不规则的心跳, 正如最新的iWatch更新所宣布的那样，健康保险费将变得更加准确和基于事实, to the benefit of both the bank and the customer.
2. Product flexibility
Effective application of IoT – the marriage of sensors, 实时数据和分析——可以让银行向客户提供更灵活的产品. For instance, 企业贷款的利率和规模可以由突出显示企业健康状况的实时信息决定. By monitoring stock levels of a manufacturing company, 银行可以创造一些产品，让公司在业务良好时能够偿还更多, less when business is bad. Credit could be provisioned as and when it is required, 利率为客户提供了价值，并为银行提供了更大的违约保护.
3. Augmenting the customer experience
与其他通过物联网提高运营效率的行业相比, 金融服务公司可以真正专注于提升客户体验. Physical payment journeys are a great example, 传感器可以用来简化购物体验吗, much like in the Amazon Go trial. 它还提供了一个以一种新的方式与客户互动的好机会——在客户需要的时候提供财务信息. This could be location based budgeting information (eg. 当你进入超市时，它会提醒你的购物预算)，或者在家里用语音激活的银行转账——“杰森一家”的家就在这里，它为银行与客户互动提供了一个很好的机会.
Do banks have bigger fish to fry?
As a consumer I find these examples exciting. 还有其他的例子让我们兴奋，但也许我们不应该兴奋. 银行采用物联网解决方案面临的一个主要障碍是他们依赖多少外部参与者. 而物流公司可以实现端到端的物联网, 一个流线型的实体支付过程需要零售商的合作, as well as the payment merchant. 银行将精力集中在灵活的产品物联网项目上是明智的, 鉴于这些不太依赖多方合作.
When faced with the other challenges of data privacy, unwanted intrusion, security and the cost of implementing sensors, 银行在投入物联网项目之前，需要非常小心地确保投资回报率，因为其他人正在从中获益, or vendors are pushing a hard sale. 从我们所看到的情况来看，银行并不缺乏可供投资的科技项目, 银行可以通过AI-ML项目获得更高的投资回报率. 并不是说现在没有值得着手的物联网项目. But only where the end goal is clear. 与大多数新技术一样，物联网充满了陷阱和潜在的空头承诺.
